山东金融新跨越点亮高质量发展的新赛道

一说到山东金融，不少人马上想到那句“走在前、挑大梁”，数据确实很亮眼，引发了很多讨论和思考，因此，我有个新观点，金融总量只是第一步，能不能推动产业升级和民生提升，才是关键，而山东这几年，既有量的突破，又向质的深耕，这才是值得关注的地方。

这次发布会提到两个大数，一个是社会融资规模过25万亿，另一个是本外币贷款突破15万亿，这些数字之外，值得深挖的是增速曲线和背后的政策组合拳，我觉得，金融数据的背后，不只是资金流动，更是结构调整与创新聚变。

看国内其他区域，广东和江苏也在快速增长，而山东的连涨25个季度，跟领跑全国的贷款增速，说明山东金融体系稳定性很强，综合来讲，山东并不是单枪匹马冲刺，而是和全国整体节奏同频，又有自己的特色打法，这就很难得。

尤其是融资成本的“降温”，其实直接惠及企业和居民，有家青岛制造企业，疫情期间压力山大，之前融资利率高达4.5%，去年贷款利率降到3.5%，一年省下几百万利息成本，现金流立马宽松，新增订单也敢接了，这种利率下降带来的信心转变，比数字更直接，房地产领域，居民贷款平均利率降至3.05%，简单算一下，6000元一年省下，不光减轻了房贷压力，而且释放了消费活力，而这种经济正反馈，就是串联金融和民生的最好证明。

与此不只是大企业受益，创业者和农民也得到了资金支持，聊城一个农户，靠新型农业贷款，投资智能温室，结果，一年就实现自给自足，还把蔬菜卖到了附近县城，这种个案，其实就是金融“精准滴灌”的缩影，山东金融专注文旅项目、个体工商户、以及小微企业，等多个领域“育苗”，正好和国家新旧动能转换战略高度契合。

说到创新，山东三大金融改革试验区很有代表性，济南科创金融试验区，不仅贷款余额涨了176%，还孵化了10多家硬科技独角兽，这表明金融改革不是空中楼阁，而是实实在在服务科技企业，再青岛财富管理区，不仅沉淀了100余项示范成果，而且还吸引了外资公司落户，强化了全球资源连接，而临沂则在普惠金融服务乡村振兴上做出了全国可复制的样本，借鉴联合贷、农村数字信用体系，许多村庄产业融资难题被逐一突破，这些案例都体现了山东金融“多层次体系”的活力和宽度。

与此山东也没有忽视风险防控，金融要支持实体，更要守住底线，五年间，累计处置不良贷款8000多亿，行业资本和拨备总规模超1.1万亿，这背后，还有十余家高风险机构完成“摘帽”，这说明，山东没有选择激进扩张，而是注重风险分散，汇率风险管理方面，企业外汇套保比率从2020年的16.8%升至今年的30.4%，这对外贸企业来说，尤其重要，因为，全球市场波动不可控，主动做汇率避险措施，才能稳赢不输。

值得一提的是，与全国金融格局相比，山东不光总量提升，结构不断优化，国有银行主攻综合服务，中小银行深耕本地特色，非银机构加速聚集，这种“分层协同”模式，正好契合区域经济多元化特点，不仅服务大型制造业，还能覆盖微型主体，因此，金融服务的“最后一公里”，山东做得挺有成熟参考价值。

山东金融并非没有压力和挑战，随着经济转型加速，如何让资金更好地流入新兴产业，或者，让金融更精准地服务创新生态，远比单纯总量扩张更难，因此，未来的任务必须在供给侧结构性改革上下更多工夫，换句话说，不只是让金融“多流”，还要“流得好”，对于实体经济和民生需求“双升级”，必须持续优化产品、服务和风险管理流程，尤其在金融科技加持下，还能探索智能信贷、数字普惠等新模式。

从头看山东金融五年变化，不只是“数字很大”，而是各项指标共同进步，既有量的奔跑，也有质的突破，，支撑了区域高质量发展，这背后更值得思考的是，金融能不能在下一个阶段，持续成为产业升级和社会创新的核心推手，这需要更多政策创新、更多机制协同，还有更敏锐的服务触角，山东准备好了，但下一个“新高点”，到底会在哪里，又该怎样定义，谁又能率先冲破？